Бизнес-план для банка Бизнес-план для банка - Разработка бизнес-планов
ЭКСПЕРТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ
8 800 333 47 29
Пн.-Пт.: с 9 до 20
Сб.,Вс.: с 12 до 20
Перейти к контенту

Бизнес-план для банка

Бизнес-планы > Для банков и господдержки
Звоните нам по телефону
8 800 333 47 29
бесплатно из любой точки России



Бизнес-план для банка
Оперативно, эффективно и недорого

Разработка бизнес-плана для банка - это работа, которой нам приходится заниматься наиболее часто. Как правило, взаимоотношения потенциального заемщика с банком можно отнести к одной их нижеперечисленных групп:
Цена бизнес-плана: 40-50 тысяч рублей
Стандартные ситуации при получении кредита
Кредит в своем банке

Бизнес-планы для банков, которые мы составляем, являются  быстрым, простым  и профессиональным  путем  к получению кредита. Основа принятия решения банком - это определение риска невозврата кредита и степени достаточности защитных мер. Наш бизнес-план поможет  доказать, что риск является низким, а денежные потоки, которые будет создавать ваш бизнес а) стабильны и б) с избытком перекрывают выплаты банку в период кредитования.
Кроме того, если заполнение множества  анкет и форм, которые вам выдадут при обращении за кредитом вызовет у вас трудности - мы с удовольствием избавим вас от них  и все оформим эти документы сами.

Идем в крупный госбанк
Если вы держите счета в маленьком банке, потому что он находится рядом с офисом - скорее всего за кредитом Вам придется обращаться в другой банк. Это не очень хорошо, поскольку чужие банки Вас не знают. С другой стороны - крупные госбанки стимулируются властями страны кредитовать малый и средний бизнес и реальный сектор, и они могут предложить интересные кредитные программы. Но и бизнес-план для таких банков должен быть составлен в соответствии с их внутренними инструкциями, что бывает сложной задачей, если не заниматься этим каждый год.  
Обратитесь к нам - и ваш бизнес-план будет именно таким. Логика, маркетинг, расчеты, оформление - все на должном уровне.
Для действующей компании
Если ваше предприятие кредитуется в своем банке, бизнес-план все равно потребуется - как правило он входит в комплект документов. Отсутствие бизнес-плана в кредитном деле вызывает вопросы Центробанка. Бизнес-план надо написать и это - целая работа. Заполнение многостраничных анкет и формуляров тоже является трудоемким процессом.  
Не стоит мучить своего бухгалтера - у него другая специальность. Он фиксирует прошлое, а не планирует будущее. Просто посчитайте, сколько человек и с каким окладом будет вовлечено в процесс подготовки бизнес-плана для банка  на вашем предприятии. А обратившись к нам и затратив сумму, соответствующую одной зарплате  секретаря на ресепшн, вы решите эту задачу.
Для великих людей

Если Вы уже принципиально  договорились со своим банкиром о получении кредита на свободных условиях, его устраивают залоги,  но банкир все же просит бизнес-план, потому что он есть  в списке документов на кредит - нет проблем. Скажите нам сумму, срок и ставку, а также в какой области  вы работаете и переключитесь на великие дела. Через некоторое время у Вас будет детальный бизнес-план, все цифры которого будут соответствовать рыночным, маркетинг будет железно обоснован, а сотрудники кредитного отдела не найдут в нем никаких несостыковок и уж тем более ошибок.
Более того - мы готовы прийти и защитить этот бизнес-план, объяснив, откуда что берется.

Фокус - на денежном потоке
При рассмотрении бизнес-планов банки уделяют большое внимание показателям, связанным с денежным потоком. Дело в том, что прибыль - это бухгалтерское понятие, и ее размером можно манипулировать, точно также как и активами в балансе. А  денежный поток - это реальность,  именно поэтому банки уделяют много внимания значениям NPV, IRR, DSCR и используемой ставке дисконтирования.
Ряд банков установил собственные стандарты

Mы разрабатываем бизнес-планы в том числе по методикам:
Россельхозбанка     Сбербанка РФ     Внешэкономбанка      Росагролизинга

Основные свойства бизнес-плана для обоснования банковского кредита

Бизнес-план для банка  следует  составить так, чтобы банк  видел перспективу развития  и период  окупаемости бизнеса, а также то, с помощью чего заемщик  гарантирует возврат полученных денежных  средств. В бизнес-плане  надо показать  все стартовые  и текущие расходы  проекта, действия, которые планирует реализовывать заемщик  для  выплнения своих планов.
Следует иметь в виду, что банк прежде всего интересует
, достаточно ли будет финансовых потоков заемщика для того, чтобы своевременно обслуживать и погашать кредит. То есть - финансовый раздел бизнес-плана. В частности, для банков важен коэффициент DSCR.

Кроме того, в бизнес-план надо включить описание имеющихся у предприятия  ликвидных активов, которые могут быть использованы в качестве залога или описание поручителей и указать, каков размер суммарной долговой  нагрузки, период  оборачиваемости товаров, объем прибыли, которая будет получена после завершения  проекта и т.д. Все эти аспекты должны найти свое место  в бизнес-плане для получения кредита в банке. Наша команда обязательно будет использовать эти принципы при подготовке бизнес-плана для банка.

Личная ответственность
Если вы хотите получить в банке кредит на Кредит на строительство теплицинвестиционные цели, то надо иметь в виду следующее....
Главные задачи бизнес-плана для банка
  • Показать, что входящих денежных потоков достаточно для того, чтобы обслуживать и погашать кредит
  • Доказать, что  компетентность и опыт управляющей команды позволят реализовать проект
  • Контролировать отсутствие стоп-факторов

Кредиты на развитие бизнеса

Оцените свою КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ!
Бизнес-план для банка оценка

Экспресс-оценка кредитоспособности

Для оценки того, как ваша компания выглядит с точки зрения банка, предлагаем проанализировать вашу отчетность с помощью используемого нами комплекса Audit Expert. Оценка проводится  в соответствии с рейтинговой системой, применяемой в Сбербанке. Данная система основывается на классификации предприятий  по уровню риска взаимоотношений с ними банка или иного кредитора. Результатом оценки является аналитический отчет, описывающий перспективы положительного заключения банка. Более подробно об анализе заемщика банком тут.
 БЕСПЛАТНЫЙ ЗВОНОК 8-800-333-47-29
СТОП-ФАКТОРЫ БАНКОВ И КАК ИХ ИЗБЕЖАТЬ

Термин "стоп-факторы" появился в ГК "Внешэкономбанк" и был заимствован остальными банками.
Наличие стоп-факторов приводит к  автоматическому отказу  в кредитовании.

Наиболее распространенные стоп-факторы, используемые банками:1. Неубедительная бизнес-модель:

  • Объем рынка  и его динамика, взятые с потолка

  • Необоснованные сроки реализации проекта

  • Дефицит необходимых для проекта ресурсов

  • Неисполнимость проекта с технической точки зрения

2. Отсутствие адекватного опыта у управленческой команды
3. Непрозрачность структуры собственности
4. Отсутствие конкретики в бизнес-плане, общие слова в описании проекта
5. Слабый уровень  мотивации у инициаторов  проекта (незначительный размер собственного участия в финансировании проекта)
6. Некорректная финансовая модель

Наиболее распространенная ошибка в бизнес-планах для банков - это переоценка потенциальных доходов предприятия.
Основными причинами переоценки доходов являются:

•Необоснованные прогнозы по выручке
•Отсутствие реального  потенциала продаж у продукта
•Неграмотное проведение маркетингового анализа
•Ошибочные расчеты

В результате этого:

•Объем продаж не подтверждается и не находит обоснований
•Прогноз цен заменяется на произвольные значения
•Поток доходов завышается
•Расчеты показателей эффективности проекта методически неверны и содержат ошибки

Воспользуйтесь нашими услугами, чтобы повысить шансы на успех!

Для того, чтобы не попсть под действие стоп-факторов, при составлении бизнес-плана для банка  следует:

  • Провести анализ проекта по методике, применяемой  банками ;

  • Найти слабые места в бизнес-модели и тщательно их переработать ;

  • Провести анализ рисков и разработать меры по их предотвращению ;

  • Профессионально оформить бизнес-план  и сопроводительную документацию к нему .

В рамках программы мер по повышению вероятности одобрения кредита уточнить:

  • Объем рынка, который  можем занять и собственную конкурентоспособность на нем ;

  • Доходность  операций ;

  • Объем  необходимых инвестиций;

  • Наличие требуемой инфраструктуры;

Профессионально составить финансовую модель и проводим расчеты;
Провести анализ рисков.
В результате - вероятность успешного прохождения банковских фильтров значительно повышается.

Статистика выдачи кредитов
Статистика кредитования предприятий российскими банками в 2014 году ( по данным ЦБ РФ) представлена на диаграммах справа. Как можно видеть, наибольший объем выданных кредитов приходится на Центральный Федеральный Округ, а по отраслям - на обрабатывающее производство и торговлю.
Расчет DSCR в бизнес-плане для банка

Один из способов, которым банк оценивает платежеспособность компании является расчет коэффициента DSCR (коэффициента покрытия долга), показывающий отношение доходов бизнеса заемщика к расходам на обслуживание кредита. Банк смотрит, будет ли насколько текущие поступления обеспечивают покрытие платежей по кредиту.
Коэффициент
DSCR не постояннен во времени, как правило он растет по мере уменьшения суммы задолженности (при погашении кредита платежами по графику). Поэтому прогноз DSCR в бизнес-плане, источником финансирования которого являются кредитные средства - обязателен.
Он позволяет спрогнозировать риск нехватки средств и согласовывать с банком  такой график платежей, который обеспечит этот показатель на приемлемом уровне.  В противном случае вам будет отказано в получении кредита по формальным причинам. В наших бизнес-планах это обязательный элемент, который повышает шансы положительного результата  расмотрения вашей заявки.
Ниже приведен расчет коэффициента
DSCR на примере проекта по производству строительных смесей.

Формула DSCR

Коэффициент DSCR рассчитывается по формуле Чистый операционный доход / Общая сумма обслуживания долга*100% и отражает степень покрытия кредитной задолженности доходами от использования имущества. Отношение считается идеальным, если оно выше 100%. Это означает, что  имущество компании   производит доход, достаточный для погашения своих долгов.


График DSCR
Коэффициент покрытия банковского кредита в бизнес-плане

На представленном графике видно, что данное отношение будет достигнуто Компанией на 10 месяц проекта (>1),  после чего превысить его более чем в 2 раза к концу проекта.

На графике можете увидеть в начале проекта скачки коэффициента, это связано с затратами на инвестиции, уменьшающие наши поступления, так как финансируются частично из прибыли, а постепенный рост связан с выходом на плановый объем продаж и снижением обслуживания кредита.

По материалам Forbes
По материалам Forbes: на что обращают внимание банки при рассмотрении бизнес-плана. Рекомендации  банкира.
Движение средств в рамках кредита
бизнес-план для кредита
Давайте обсудим ваш проект
Чтобы связаться с нашими специалистами, позвоните по бесплатному номеру 8 800 333 47 29,
направьте e-mail на адрес info@masterplans.ru или заполните форму ниже:







Адрес:
129075 Москва
ул. Аргуновская дом 2 стр. 1
офис 1218
Тел:
+7 499 653 65 16
+7 495 615 42 01 доб. 1218
Бесплатно из любой точки
России:
8 800 333 47 29
Важные ссылки:
Назад к содержимому