тел. 8 800 333 47 29
Пн.-Пт.: с 9 до 20
Сб.,Вс.: с 12 до 20
ЭКСПЕРТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ
логотип "ЭКСПЕРТЫ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ"
Перейти к контенту

Организация кредитования в банке

Финансирование



БИЗНЕС-ПЛАН ДЛЯ БАНКА

Банки не кредитуют компании? Вы удивитесь, узнав, какой процент отказов происходит из-за несерьезного отношения к подготовке кредитной заявки. Терпение и профессиональный подход способны значительно повысить шансы на успех.

 
МЫ ДЕЛАЕМ АКЦЕНТ НА ТЕХНОЛОГИЮ
при работе с кредитными заявками своих клиентов
Когда мы говорим о банковcком кредитовании - мы имеем в виду в первую очередь крупные государственные банки, поскольку это наиболее реалистичные источники заемного капитала. При обращении в эти банки важно понимать, какие дополнительные возможности предоставляет внешняя среда и какие внутренние требования предъявляются в каждом конкретном банке.
При обращении за финансированием в крупные государственные банки, всегда надо держать руку на пульсе задач, которые ставит перед ними руководство страны. Это может быть расширение кредитования малого и среднего бизнеса, развитие конкретных отраслей промышленности, участие в государственных программах. Через них могут выделяться субсидии и многое другое. Выбрать правильный банк и обратиться в него в правильный момент - залог успеха в вопросе получения кредита.
Внешняя среда
ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ПОДГОТОВКА
Мы не полагаемся на удачу. Залог успеха - серьезная подготовка до обращения в банки.
Прежде чем обращаться в банк, мы проводим экспресс-анализ вашей финансово-хозяйственной деятельности на основе бухгалтерской отчетности. Мы также проводим оценку предыдущей деятельности, соответствие компании критериям банков, чтобы понять, как она выглядит с их точки зрения.
Возможно, нам придется разработать стратегию улучшения отчетности и показателей. Это может занять определенный срок.
Анализ ситуации
Разработка бизнес-плана входит в состав нашей услуги без дополнительной оплаты. Бизнес-план играет значительную роль при работе с такими формализованными организациями и серьезно обсуждается с их сотрудниками.  Все крупные банки имеют собственную внутреннюю инструкцию по их разработке, а также - по разработке финансовой модели.  
Наши бизнес-планы уверенно проходят входную экспертизу в Россельхозбанке, Внешэкономбанке, Сбербанке, а также Фонде Развития Промышленности, Корпорации Развития Дальнего Востока и Корпорации Развития Северного Кавказа.
Бизнес-план
ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Мы можем помочь вам в любых областях кредитования, но есть направления,
которыми мы занимались наиболее часто.

1. Инвестиционное кредитование сельскохозяйственных проектов

Тепличные комплексы, молочные фермы, КРС мясного направления, зерноводство, овощеводство, строительство овощехранилищ

2. Банковские гарантии

Оказываем поддержку при получении банковских гарантий в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также гарантий для коммерческих контрактов.

3. Финансирование строительных проектов

Организуем финансирование строительных проектв на специальных условиях. Рассматриваются проекты в Москве и области от 300 млн. рублей. Коммерческая и жилая недвижимость.

4. Тендерные займы

5. Проектное финансирование

При организации проектного финансирование основным элементом является структурирование риска, и мы умеем правильно делать это.
Наиболее эффективным бывает использование банковского кредитования в рамках комплексных форм финансирования, при которых присутствуют одновременно частные инвестиции и меры господдержки, такие как субсидии и льготные кредиты. Такие сделки менее рискованы для банков и их легче организовать.
Стандартные ситуации при получении кредита
Кредит в своем банке

Бизнес-планы для банков, которые мы составляем, являются  быстрым, простым  и профессиональным  путем  к получению кредита. Основа принятия решения банком - это определение риска невозврата кредита и степени достаточности защитных мер. Наш бизнес-план поможет  доказать, что риск является низким, а денежные потоки, которые будет создавать ваш бизнес а) стабильны и б) с избытком перекрывают выплаты банку в период кредитования.
Кроме того, если заполнение множества  анкет и форм, которые вам выдадут при обращении за кредитом вызовет у вас трудности - мы с удовольствием избавим вас от них  и все оформим эти документы сами.

Идем в крупный госбанк
Если вы держите счета в маленьком банке, потому что он находится рядом с офисом - скорее всего за кредитом Вам придется обращаться в другой банк. Это не очень хорошо, поскольку чужие банки Вас не знают. С другой стороны - крупные госбанки стимулируются властями страны кредитовать малый и средний бизнес и реальный сектор, и они могут предложить интересные кредитные программы. Но и бизнес-план для таких банков должен быть составлен в соответствии с их внутренними инструкциями, что бывает сложной задачей, если не заниматься этим каждый год.  
Обратитесь к нам - и ваш бизнес-план будет именно таким. Логика, маркетинг, расчеты, оформление - все на должном уровне.
Для действующей компании
Если ваше предприятие кредитуется в своем банке, бизнес-план все равно потребуется - как правило он входит в комплект документов. Отсутствие бизнес-плана в кредитном деле вызывает вопросы Центробанка. Бизнес-план надо написать и это - целая работа. Заполнение многостраничных анкет и формуляров тоже является трудоемким процессом.  
Не стоит мучить своего бухгалтера - у него другая специальность. Он фиксирует прошлое, а не планирует будущее. Просто посчитайте, сколько человек и с каким окладом будет вовлечено в процесс подготовки бизнес-плана для банка  на вашем предприятии. А обратившись к нам и затратив сумму, соответствующую одной зарплате  секретаря на ресепшн, вы решите эту задачу.
Для великих людей

Если Вы уже принципиально  договорились со своим банкиром о получении кредита на свободных условиях, его устраивают залоги,  но банкир все же просит бизнес-план, потому что он есть  в списке документов на кредит - нет проблем. Скажите нам сумму, срок и ставку, а также в какой области  вы работаете и переключитесь на великие дела. Через некоторое время у Вас будет детальный бизнес-план, все цифры которого будут соответствовать рыночным, маркетинг будет железно обоснован, а сотрудники кредитного отдела не найдут в нем никаких несостыковок и уж тем более ошибок.
Более того - мы готовы прийти и защитить этот бизнес-план, объяснив, откуда что берется.

Фокус - на денежном потоке
При рассмотрении бизнес-планов банки уделяют большое внимание показателям, связанным с денежным потоком. Дело в том, что прибыль - это бухгалтерское понятие, и ее размером можно манипулировать, точно также как и активами в балансе. А  денежный поток - это реальность,  именно поэтому банки уделяют много внимания значениям NPV, IRR, DSCR и используемой ставке дисконтирования.
Ряд банков установил собственные стандарты

Mы разрабатываем бизнес-планы в том числе по методикам:
Россельхозбанка     Сбербанка РФ     Внешэкономбанка      Росагролизинга

СТОП-ФАКТОРЫ БАНКОВ И КАК ИХ ИЗБЕЖАТЬ

Термин "стоп-факторы" появился в ГК "Внешэкономбанк" и был заимствован остальными банками.
Наличие стоп-факторов приводит к  автоматическому отказу  в кредитовании.

Наиболее распространенные стоп-факторы, используемые банками:1. Неубедительная бизнес-модель:

  • Объем рынка  и его динамика, взятые с потолка

  • Необоснованные сроки реализации проекта

  • Дефицит необходимых для проекта ресурсов

  • Неисполнимость проекта с технической точки зрения

2. Отсутствие адекватного опыта у управленческой команды
3. Непрозрачность структуры собственности
4. Отсутствие конкретики в бизнес-плане, общие слова в описании проекта
5. Слабый уровень  мотивации у инициаторов  проекта (незначительный размер собственного участия в финансировании проекта)
6. Некорректная финансовая модель

Наиболее распространенная ошибка в бизнес-планах для банков - это переоценка потенциальных доходов предприятия.
Основными причинами переоценки доходов являются:

•Необоснованные прогнозы по выручке
•Отсутствие реального  потенциала продаж у продукта
•Неграмотное проведение маркетингового анализа
•Ошибочные расчеты

В результате этого:

•Объем продаж не подтверждается и не находит обоснований
•Прогноз цен заменяется на произвольные значения
•Поток доходов завышается
•Расчеты показателей эффективности проекта методически неверны и содержат ошибки

Воспользуйтесь нашими услугами, чтобы повысить шансы на успех!

Для того, чтобы не попсть под действие стоп-факторов, при составлении бизнес-плана для банка  следует:

  • Провести анализ проекта по методике, применяемой  банками ;

  • Найти слабые места в бизнес-модели и тщательно их переработать ;

  • Провести анализ рисков и разработать меры по их предотвращению ;

  • Профессионально оформить бизнес-план  и сопроводительную документацию к нему .

В рамках программы мер по повышению вероятности одобрения кредита уточнить:

  • Объем рынка, который  можем занять и собственную конкурентоспособность на нем ;

  • Доходность  операций ;

  • Объем  необходимых инвестиций;

  • Наличие требуемой инфраструктуры;

Профессионально составить финансовую модель и проводим расчеты;
Провести анализ рисков.
В результате - вероятность успешного прохождения банковских фильтров значительно повышается.

Расчет DSCR в бизнес-плане для банка

Один из способов, которым банк оценивает платежеспособность компании является расчет коэффициента DSCR (коэффициента покрытия долга), показывающий отношение доходов бизнеса заемщика к расходам на обслуживание кредита. Банк смотрит, будет ли насколько текущие поступления обеспечивают покрытие платежей по кредиту.
Коэффициент
DSCR не постояннен во времени, как правило он растет по мере уменьшения суммы задолженности (при погашении кредита платежами по графику). Поэтому прогноз DSCR в бизнес-плане, источником финансирования которого являются кредитные средства - обязателен.
Он позволяет спрогнозировать риск нехватки средств и согласовывать с банком  такой график платежей, который обеспечит этот показатель на приемлемом уровне.  В противном случае вам будет отказано в получении кредита по формальным причинам. В наших бизнес-планах это обязательный элемент, который повышает шансы положительного результата  расмотрения вашей заявки.
Ниже приведен расчет коэффициента
DSCR на примере проекта по производству строительных смесей.

График DSCR
Коэффициент покрытия банковского кредита в бизнес-плане
Формула DSCR

Коэффициент DSCR рассчитывается по формуле Чистый операционный доход / Общая сумма обслуживания долга*100% и отражает степень покрытия кредитной задолженности доходами от использования имущества. Отношение считается идеальным, если оно выше 100%. Это означает, что  имущество компании   производит доход, достаточный для погашения своих долгов.


На представленном графике видно, что данное отношение будет достигнуто Компанией на 10 месяц проекта (>1),  после чего превысить его более чем в 2 раза к концу проекта.

На графике можете увидеть в начале проекта скачки коэффициента, это связано с затратами на инвестиции, уменьшающие наши поступления, так как финансируются частично из прибыли, а постепенный рост связан с выходом на плановый объем продаж и снижением обслуживания кредита.

Давайте обсудим ваш проект

Звоните нам по телефону 8 800 333 47 29 или заполните контактную форму ниже
 Я согласен(на) на обработку своих персональных данных
Адрес:
129343 Москва
пр-д Серебрякова дом 14 стр. 6

Тел:
Бесплатно из любой точки
России:
8 800 333 47 29
Назад к содержимому