Бизнес-планы и финансовые модели для банков

Наши услуги > Разработка бизнес-планов > Основные услуги > Для банков

БИЗНЕС-ПЛАН ДЛЯ БАНКА

Снимаем головную боль при подготовке заявки на кредит.

Поручите нам все формальности и сосредоточьтесь на главных задачах.

тел. 8 800 333 47 29

Меню раздела "Банки"

Мы - команда, которая поможет вам быстро подготовить реалистичный бизнес-план, который понравится банкирам.

Повысьте перспективы финансирования, заявив в бизнес-плане цели, подтвержденные точными расчетами, основанными на достоверных данных.

Доверие сотен предприятий по всей России

Напишите нам!

ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ ДЛЯ БАНКА

Основа для анализа заявки на кредит

Мы подготовим для вас финансовую модель, которая станет твердой основой заявки на кредит. И, поскольку рассмотрение таких заявок банки поводят именно на основе изучения моделей, важно чтобы с ними работал компетентный специалист, который понимает все вопросы и замечания, может оперативно дать пояснения и вносить в модель правки.

Поэтому мы нужны вам. Мы готовим высококлассные финансовые модели на основе рекомендаций PWC, KPMG и EY. Такие модели успешно проходят проверку у эксперов ВЭБа, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и других российских банков, а также в Фонде Развития Промышленности и прочих институтов развития России.

Финансовые модели нашей разработки проходят с минимальными правками верификацию в компаниях "большой четверки".

Взаимодействие с экспертами банка

Мы берем на себя всю работу с экспертами банка, связанную с подготовленными нами финансовой моделью и бизнес-планом.

Все замечания, относящиеся к нашей работе, мы разбираем вместе с ними и устраняем самостоятельно, без вашего участия.

Если вопросы будут относиться к вашему бизнесу, то мы разъясним их суть и поможем найти их решение.

Мы выступаем в качестве модератора вашего общения с банком и добиваемся успеха. Наш опыт позволяет утверждать, что в 90% случаем нам удается снять все претензии.

Бесплатный звонок: 8 800 333 47 29

Текстовая часть бизнес-плана для банка

Написание текстовой части бизнес-плана также является сильной стороной нашей услуги. Хотя банкиры в первую очередь анализируют финансовую модель, бизнес-план играет значительную роль при работе с такими формализованными организациями и серьезно обсуждается с их сотрудниками. Все крупные банки имеют собственную внутреннюю инструкцию по их разработке, а также - по разработке финансовой модели.

Наши бизнес-планы уверенно проходят входную экспертизу в Россельхозбанке, Внешэкономбанке, Сбербанке, а также Фонде Развития Промышленности, Корпорации Развития Дальнего Востока и Корпорации Развития Северного Кавказа.

Бизнес-планы для крупных государственных банков

Когда мы говорим о банковcком кредитовании - мы имеем в виду в первую очередь крупные государственные банки, поскольку это наиболее реалистичные источники заемного капитала. При обращении в эти банки важно понимать, какие дополнительные возможности предоставляет внешняя среда и какие внутренние требования предъявляются в каждом конкретном банке.

При обращении за финансированием в госбанки, всегда надо держать руку на пульсе задач, которые ставит перед ними руководство страны. Это может быть расширение кредитования конкретных отраслей промышленности, участие в государственных программах. Через них могут выделяться субсидии и многое другое. Выбрать правильный банк и обратиться в него в правильный момент - залог успеха в вопросе получения кредита.

Ряд банков установил собственные стандарты

Mы разрабатываем бизнес-планы в том числе по методикам:
Россельхозбанка Сбербанка РФ Внешэкономбанка Росагролизинга

Проверьте себя

Методика проведения финансово-хозяйственного анализа

Анализ финансового положения заемщика

Мы не полагаемся на удачу. Залог успеха - серьезная подготовка до обращения в банки.

Прежде чем обращаться в банк, мы предлагаем провести экспресс-анализ финансово-хозяйственной деятельности на основе бухгалтерской отчетности. Мы также проводим оценку предыдущей деятельности на соответствие компании критериям банков, чтобы понять, как она выглядит с их точки зрения.

Оценка проводится в соответствии с рейтинговой системой, применяемой в Сбербанке. Данная система основывается на классификации предприятий по уровню риска взаимоотношений с ними банка или иного кредитора.

Возможно, нам придется разработать стратегию улучшения отчетности и показателей. Это может занять определенный срок.

Основные свойства бизнес-плана для банковского кредита

Бизнес-план для банка следует составить так, чтобы банк видел перспективу развития и период окупаемости бизнеса, а также то, с помощью чего заемщик гарантирует возврат полученных денежных средств. В бизнес-плане надо показать все стартовые и текущие расходы проекта, действия, которые планирует реализовывать заемщик для выполнения своих задач..

Следует иметь в виду, что банк прежде всего интересует, достаточно ли будет финансовых потоков заемщика для того, чтобы своевременно обслуживать и погашать кредит. То есть - финансовый раздел бизнес-плана. В частности, для банков важен коэффициент DSCR.

Кроме того, в бизнес-план надо включить описание имеющихся у предприятия ликвидных активов, которые могут быть использованы в качестве залога или описание поручителей и указать, каков размер суммарной долговой нагрузки, период оборачиваемости товаров, объем прибыли, которая будет получена после завершения проекта и т.д. Все эти аспекты должны найти свое место в бизнес-плане для получения кредита в банке.

Фокус - на денежном потоке

При рассмотрении бизнес-планов банки уделяют большое внимание показателям, связанным с денежным потоком. Дело в том, что прибыль - это бухгалтерское понятие, и ее размером можно манипулировать, точно так же, как и активами в балансе. А денежный поток - это реальность, именно поэтому банки уделяют много внимания значениям NPV, IRR, DSCR и используемой ставке дисконтирования.

Главные задачи бизнес-плана для банка

Показать, что входящих денежных потоков достаточно для того, чтобы обслуживать и погашать кредит
Доказать, что компетентность и опыт управляющей команды позволят реализовать проект
Контролировать отсутствие стоп-факторов

Наиболее эффективным бывает использование банковского кредитования в рамках комплексных форм финансирования, при которых присутствуют одновременно частные инвестиции и меры господдержки, такие как субсидии и льготные кредиты. Такие сделки менее рискованны для банков и их легче организовать.

Стандартные ситуации при получении кредита

Стоп-факторы банков при рассмотрении кредитных заявок

Термин "стоп-факторы" появился в ГК "Внешэкономбанк" и был заимствован остальными банками.
Наличие стоп-факторов приводит к автоматическому отказу в кредитовании.
Наиболее распространенные стоп-факторы, используемые банками:

1. Неубедительная бизнес-модель:

Объем рынка и его динамика, взятые с потолка
Необоснованные сроки реализации проекта
Дефицит необходимых для проекта ресурсов
Неисполнимость проекта с технической точки зрения

2. Отсутствие адекватного опыта у управленческой команды

3. Непрозрачность структуры собственности

4. Отсутствие конкретики в бизнес-плане, общие слова в описании проекта
5. Слабый уровень мотивации у инициаторов проекта (незначительный размер собственного участия в финансировании проекта)
6. Некорректная финансовая модель

Менее фатальные ошибки бизнес-планов для банков

Наиболее распространенная ошибка - это переоценка потенциальных доходов предприятия.
Основными причинами переоценки доходов являются:

Необоснованные прогнозы по выручке
Отсутствие реального потенциала продаж у продукта
Неграмотное проведение маркетингового анализа
Ошибочные расчеты

В результате этого:

Объем продаж не подтверждается и не находит обоснований
Прогноз цен заменяется на произвольные значения
Поток доходов завышается
Расчеты показателей эффективности проекта методически неверны и содержат ошибки

Как повысить шансы на успех?

Для того, чтобы не попасть под действие стоп-факторов, при составлении бизнес-плана следует:

Провести анализ проекта по методике, применяемой банками;
Найти слабые места в бизнес-модели и тщательно их переработать;
Провести анализ рисков и разработать меры по их предотвращению;
Профессионально оформить бизнес-план и сопроводительную документацию к нему .

В рамках программы мер по повышению вероятности одобрения кредита уточнить:

Объем рынка, который можем занять и собственную конкурентоспособность на нем ;
Доходность операций;
Объем необходимых инвестиций;
Наличие требуемой инфраструктуры;

Профессионально составить финансовую модель и проводим расчеты;
Провести анализ рисков.

Расчет DSCR в бизнес-плане для банка

Один из способов, которым банк оценивает платежеспособность компании является расчет коэффициента DSCR (коэффициента покрытия долга), показывающий отношение доходов бизнеса заемщика к расходам на обслуживание кредита.

Коэффициент покрытия долга (DSCR) показывает способность компании обслуживать свои долговые обязательства за счет прибыли, полученной от ее основной деятельности. Коэффициент покрытия долга рассчитывается как отношение суммы денежных средств, доступных для обслуживания долга за определенный период к сумме долговых обязательств за этот же самый период. Вычисление этого коэффициента является одним из способов определить, может ли компания покрыть свои долговые обязательства, если все ее кредиторы немедленно потребуют свои средства.

Банк смотрит, будет ли насколько текущие поступления обеспечивают покрытие платежей по кредиту. Если значение коэффициента покрытия долга меньше единицы, это может указывать на финансовые проблемы. Хотя многие банки требуют, чтобы значение DSCR не опускалось ниже 2 (200%).

Коэффициент DSCR не постояннен во времени, как правило он растет по мере уменьшения суммы задолженности (при погашении кредита платежами по графику). Поэтому прогноз DSCR в бизнес-плане, источником финансирования которого являются кредитные средства - обязателен. Он позволяет спрогнозировать риск нехватки средств и согласовывать с банком такой график платежей, который обеспечит этот показатель на приемлемом уровне. В противном случае вам будет отказано в получении кредита по формальным причинам. В наших бизнес-планах это обязательный элемент, который повышает шансы положительного результата расмотрения вашей заявки.

Ниже приведен расчет коэффициента DSCR на примере проекта по производству строительных смесей.

График DSCR

Коэффициент покрытия банковского кредита в бизнес-плане

Формула DSCR

Коэффициент DSCR рассчитывается по формуле Чистый операционный доход / Общая сумма обслуживания долга*100% и отражает степень покрытия кредитной задолженности доходами от использования имущества. Отношение считается идеальным, если оно выше 100%. Это означает, что имущество компании производит доход, достаточный для погашения своих долгов.

На графике можете увидеть в начале проекта скачки коэффициента, это связано с затратами на инвестиции, уменьшающие наши поступления, так как финансируются частично из прибыли, а постепенный рост связан с выходом на плановый объем продаж и снижением обслуживания кредита.