Промышленная ипотека
Наши услуги > Разработка бизнес-планов > Основные услуги > Финансирование
ПРОМЫШЛЕННАЯ ИПОТЕКА
Как разработать, помощь в получении, подготовка бизнес-плана
Все бизнес-планы для банков и господдержки
Промышленная ипотека: кто сможет воспользоваться и что для этого нужно
В первые дни сентября 2022 г. Правительство РФ анонсировало новую программу ипотеки для приобретения промышленных объектов недвижимости. На кого она ориентирована, каким будет механизм кредитования, как воспользоваться программой?
Документ, опубликованный 6 сентября текущего года, описывает порядок внедрения нового механизма льготного промышленного кредитования. Он свидетельствует о комплексном подходе к повышению эффективности использования ипотеки для развития экономики. Давайте вспомним государственные решения последних месяцев:
- В начале лета правительство внесло изменения в формат предоставления льготной ипотеки на приобретение жилой
недвижимости. Заемщики получат кредитование под 7% годовых в течение срока действия договора. - В августе была бессрочно продлена программа “Сельской ипотеки” со ставкой 3% годовых.
- Начало осени — разработан новый инструмент, нацеленный на поддержку промышленных предприятий в сложный период экономического регресса.
Ее задача — поддержать промышленный сектор и, опосредовано, все другие сегменты экономики.
Промышленная ипотека - это недостающее звено в финансировании новых производств в Российской ФедерацииПостановление Правительства РФ, регламентирующее условия промышленной ипотеки, решает очень важную задачу финансирования инвестиций в производственную недвижимость.
Все более-менее успешные производственные предприятия постепенно приходят к необходимости приобретения или строительства собственных производственных помещений. Риски аренды помещений (например - роста арендных ставок или потери помещения по истечении договора) по мере усложнения производства становятся достаточно высокими.
Как правило, одновременно с переносом производства в новое помещение предприятия производят обновление оборудования. Все это создает потребность в достаточно крупных инвестициях.
Вопросы финансирования приобретения оборудования сегодня решить возможно. Предприятия могут воспользоваться лизингом, займами Фонда развития промышленности или его региональных аналогов, и даже путем получения рассрочки от поставщиков.
А вот приобретение производственных помещений на сегодня - проблема. Покупка объекта недвижимости под залог этого объекта в настоящий момент отсутствует как стандартный банковский продукт.
В итоге предприятиям приходится брать кредиты под высокие ставки + предоставлять под них дополнительное обеспечение. С учетом высокой стоимости недвижимости это создает проблему.
Поэтому, предложенное правительством решение по созданию стандартного продукта промышленной ипотеки, да еще и под достаточно низкие проценты отвечает насущным потребностям производственных предприятий РФ.
Определение: что такое промышленная ипотека?
Промышленная ипотека — банковский продукт, представляющий собой банковский кредит под залог промышленной недвижимости. Кредит предоставляется производственным предприятиям и позволяет быстро решить вопрос создания нового производства. Промышленную ипотеку выгодно отличает то, что государство будет субсидировать процентную ставку и она составит для заемщика не более 5% годовых, а для высокотехнологичных компаний процентная ставка составит 3%. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать 500 млн руб.
Ипотеку считают промышленной, если кредит с льготными процентами выдан на приобретение производственного объекта. Его цель — создать условия для увеличения объема производства или запуска новых мощностей. Старт для бизнеса, который имеет готовую производственную базу, будет гораздо легче. Особенно, если это новое производство. Проценты по кредитованию по льготной ипотечной ставке покрываются за счет бюджетных ассигнований.
Целью предлагаемой программы является развитие актуальных перерабатывающих сегментов производства и увеличение рабочих мест. Начало реализации программы — 4 кв. 2022 года.
Напишите нам!
Промышленная ипотека и ФРП - идеальная комбинация
Наиболее популярная программа ФРП - "Проекты развития" предусматривает финансирование софинансирование проекта в размере 50%. То есть - половину средств выделяет Фонд, а половину должен предоставить заявитель.
При этом, ФРП не финансирует покупку или строительство промышленной недвижимости, хотя в большинстве инвестиционных проектов они предусмотрены.
То есть - использование промышленной ипотеки может стать идеальным дополнением для займа от ФРП, обеспечивая как производственную недвижимость, так и софинансирование проекта. Если условия промышленной ипотеки будут предусматривать первый платеж от заемщика в размере 20% от стоимости объекта, это будет соответсвовать 10% от стоимости проекта. Таким образом, для запуска нового произоводственного проекта вам надо иметь только 10% средств, а все остальное будет предоставлено в рамках господдержки.
Кто может воспользоваться ипотечным промышленным кредитованием
Принято решение, что субъектами программы могут быть юридические лица и физические лица - предприниматели, бизнес - интересы которых лежит в производственном сегменте экономики страны. То есть субъекты предпринимательской деятельности с ОКВЭД, из раздела “С”. Это касается предприятий:
- по выпуску продуктов питания, напитков, текстиля, швейных, бумажных изделий, галантереи;
- изготавливающих продукты нефтепереработки;
- химической, фармацевтической, деревообрабатывающей промышленности;
- машиностроения, металлургии, полиграфии, изготовления носителей информации.
- по выпуску продуктов питания, напитков, текстиля, швейных, бумажных изделий, галантереи;
- изготавливающих продукты нефтепереработки;
- химической, фармацевтической, деревообрабатывающей промышленности;
- машиностроения, металлургии, полиграфии, изготовления носителей информации.
В целом ипотечная программа адресована перерабатывающим отраслям промышленности.
Как получить промышленную ипотеку?
Ряд уже опубликованных требований по действующим программам позволяет сделать вывод, что для получения промышленной ипотеки надо будет представить комплект документов, аналогичный утвержденному для займов Российского Фонда Развития Промышленности, а именно:
- Резюме проекта
- Финансовая модель
- Бизнес-план
- Справка о бенефициарных владельцах
- Отчетность за 3 последние отчетные периода
- Заявление об обеспечении кредита
Данные документы требуются для региональных программ промышленной ипотеки. Вполне вероятно, что при принятии федеральной программы банки, участвующие в ней будут выдвигать собственные критерии и набор запрашиваемых документов (аналогично программам Корпорации МСП).
Помимо федеральной программы промышленной ипотеки ее уже начали предлагать ряд регионов, например - Московская область. Получателями займов по программе СО смогут бытьне только производственные предприятия, но и девелоперы, развивающие новый формат индустриальной недвижимости – Лайт Индастриал.
Аналогичная программа есть у Фонд развития промышленности Тверской области
Механизм получения ипотечного кредита
Заемщик выбирает банк и обращается за получением льготной ипотеки.
Банковские служащие проверяют, соответствует ли запрос клиента цели ипотеки, какими ресурсами для его погашения располагает предприятие.
Заемщики могут воспользоваться двумя процентными ставками — 3 и 5 %. Первая соответственно для технологических предприятий, вторая для иных заемщиков. Залогом под ипотеку будут служить здания, другие материальные объекты недвижимости либо их части — все то, что предприятия приобретают для увеличения производства за средства льготной ипотеки.
Максимальный размер ипотеки — 0,5 млрд. рублей. Этого достаточно, по мнению экспертов, чтобы по сложившимся на рынке ценам купить недвижимость под производство площадью до 10 тысяч квадратных метров.
Максимальный срок ипотечного договора до 7 лет. В него обязательно должен быть включен пункт относительно залога покупаемой производственной недвижимости и о запрете на заключение сделок со связанными лицами. Контроль выполнения всех пунктов соглашения возлагается на банк.
Чтобы получить кредит на льготных условиях, заемщик обязан не менее половины приобретенной производственной площади использовать для организации производства. Это условие вступает в силу через 3 года с момента заключения договора на ипотеку. Оно действует до истечения срока действия договора ипотечного кредитования.
Если заемщик после покупки недвижимости принимает решение о ее продаже, у банка появляется право в одностороннем порядке поднять процентную ставку по договору промышленной ипотеки.
В какие банки обращаться
На данный момент Минпромторгом завершается работа по составлению и утверждению списка банков, участвующих в программе. Банковским учреждениям, желающим стать ее участниками, нужно подать заявку и документы согласно перечня. Ожидается, что предпочтение будет отдано крупным банкам, таким как ВТБ, Сбербанк, поскольку у них большой опыт в реализации государственных ипотечных программ.