Факторинг в качестве источника финансирования
Наши услуги > Разработка бизнес-планов > Основные услуги > Финансирование
Креативное финансирование: факторинг
_________________________________________________________________________________________
Использование факторинга при финансировании бизнеса
Меню раздела "Финансирование"
Факторинг для стартапа
Запуск стартапа – всегда позитивное с точки зрения эмоций событие, однако он связан с большим количеством проблем и постоянно требует принятия решений. И самое важное из них – найти способ финансирования бизнеса. Есть много вариантов финансирования нового бизнеса, однако некоторые из них не подходят для текущей ситуации. Например - банки не финансируют новые компании, так что кредиты становятся недоступными.
Поэтому стартапам приходится искать различные способы получения денег – это то, что мы называем креативным финансированием.
Один из способов доступного финансирования – факторинг. Ниже я расскажу, как мы провернули с его помощью один крупный проект вообще без денег.
Факторинг – это финансирование под уступку требования. Если вы оказываете услуги или поставляете товары, то факторинговые компании рассматривают вашу дебиторскую задолженность как актив, который они могут купить - то есть вы получаете деньги за нее сразу же, вместо того чтобы ждать один-два месяца, пока клиенты оплатят счета.
Оформить факторинг достаточно легко. Если при кредите банк анализирует вас, как заемщика (и результат анализа стартапа будет в 99% случаев отрицательным), то при факторинге анализируют покупателя продукции. Если покупатель – крупная компания, то никаких проблем с оформлением факторинга не будет. Самого получателя факторинга тоже анализируют, но далеко не так пристально.
Для предприятий малого бизнеса факторинг хорош следующим:
1. Во многих случаях банк не дал бы им кредит, даже под контракт с крупным покупателем, а вот получить факторинговое финансирование под уже сделанную этому покупателю поставку – гораздо проще. Часто факторинг является для представителей малого бизнеса единственным способом организовать сделку.
2. Будучи зависимым от крупного потребителя, поставщик вынужден идти на уступки по срокам оплаты и не предъявлять претензий – просто чтобы не испортить отношений. А если право требования передано факторинговой компании – потребитель не имеет рычагов давления на фактор и расплачивается своевременно.
3. Факторинговая компания проверит поставку и перечислит до 90% от ее стоимости в течение нескольких часов после предоставления документов.
4. Как только ваши клиенты оплатят факторинговой компании эту поставку, вы получите остаток, за вычетом комиссии за факторинг.
5. Эту процедуру можно повторять регулярно, так что вы сможете выполнять значительные по стоимости заказы с использованием этого источника финансирования.
Преимущества факторинга для новых компаний
Короткий срок оформления сделки
Получение финансирования бизнеса другим способом может быть не только сложным и трудоемким, но и занять много времени. Работа с банком может длиться месяцы, в то время, как деньги вам нужны сейчас. А факторинговая компания оформит все документы за 3 рабочих дня.
Гибкость
Факторинг – это финансовая услуга, которую можно гибко настроить, так чтобы она соответствовала вашим задачам. Хотите работать с госкорпорацией, которая устанавливают длинные сроки оплаты? Нет проблем! Хотите использовать факторинг для всех клиентов? Тоже не вопрос.
У нас есть несколько партнеров по факторингу, которые будут работать с вами, чтобы найти оптимальное решение для вашей ситуации.
Масштабируемость
По мере роста оборотов бизнеса вырастут и ваши финансовые операции. Вы сможете выполнять все более крупные контракты, не беспокоясь о том, что не сможете их профинансировать.
Факторинг поможет получать кредиты
Создание кредитной истории важно для нового бизнеса. Поскольку условия факторинга зависят от кредитоспособности ваших должников, а не от вашей собственной, это отличный вариант ее создания для новых компаний. Использование факторингового финансирования будет способствовать укреплению вашей репутации в глазах банков.
Финансирование роста бизнеса
Из-за ограниченного бюджета предприниматели часто могут оплачивать текущие операционные расходы, в то время как использование факторинга позволит создать значительные денежные потоки, из которых можно выделять средства на развитие, маркетинг или дополнительный персонал. Что бы вы ни планировали - факторинг обеспечит вас деньгами.
История успеха: наш опыт факторинга
В процессе работы нашей рекламно-производственной фирмы, о создании который мы рассказывали тут, мы заключили с компанией Кока-Кола Эйч Би Си Евразия договор на поставку т.н. POS-материалов (материалов для рекламы в местах продаж, Point Of Sales) - подвесных проволочных корзин для банок Coca-Cola.
Сумма контракта составляла около 1 миллиона долларов, при этом никаких предоплат не было предусмотрено. Более того – договор предусматривал 90-дневную отсрочку платежа. Конечно, наши возможности не позволяли самостоятельно профинансировать производство такого объема продукции, а потом ждать три месяца оплаты.
При этом, сам договор был очень выгодным для нас. Особенность POS-материалов такова, что после проведения рекламной акции их выбрасывают, так что стоимость, если она только вписывается в лимиты, особой роли не играет. Главный критерий – результативность рекламной акции, и если продажи корпорации в результате выросли, то на потраченные на POSM ± 30% никто внимания не обратит. Главное – не сорвать срок поставки оборудования и собственно - акции.
А значит - нет никаких жестких тендеров по цене и можно неплохо заработать.
Итак, наши стартовые позиции:
1. У нас есть крупный контракт с Кока-Колой.
2. В случае удачного исхода доход обещал быть весьма приличным.
3. Денег на реализацию контракта в наличии не было.
Как мы все организовали? Инструкция для применения.
Шаг первый
Мы нашли в одном из регионов производителя изделий из проволоки. Это была небольшая компания, но у нее был современный роботизированный станок для трехмерной гибки проволоки (см. рисунок ниже), обладавший высокой производительностью, хороший парк сварочного оборудования и подрядчик по порошковой окраске в соседнем цеху.
При этом, избытком заказов компания не страдала, так что узнав про наши объемы она проявила высокую заинтересованность.
Основа проекта: станок с ЧПУ для трехмерной гибки проволоки
Шаг второй
Критически важно было решить еще одну задачу - уговорить эту компанию сделать первую поставку без денег - за свой счет. Это непросто, но решаемо. Компании не обязательно было вкладывать свои деньги, у нее также есть поставщики материалов, от которых она могла получить отсрочку оплаты.
В общем – они согласились отправить на склад Кока-Колы первый грузовик, не получив от нас ни копейки. Риск для них был приемлемым, контракт предусматривал отправку около 30 машин, доставка – прямо на склад Кока-Колы, то есть было видно, что это реальная сделка. То, что мы исчезнем после первой отгрузки было маловероятно, и мы их уговорили.
По условиям договора оплата была предусмотрена на 2-й день после отгрузки каждой партии, в том числе – после отправки первой машины. Нам было достаточно этого срока, чтобы запустить механизм факторинга.
Третий шаг: оформление факторинга
Собственно - договор факторинга. Мы обратились в факторинговую компанию "Континент-банка" (жаль, но он не выжил в кризис). Когда они увидели, что получателем продукции является Кока-Кола - то все остальное было чистой формальностью. Мы оперативно согласовали все условия.
Практическая реализация
И вот, наступает важный день – производитель отгрузил свою продукцию, машина пришла. Разгружаем ее на складе заказчика и оформляем там товарно-транспортную накладную и акт приемки продукции. И с этими документами идем в факторинговую компанию.При этом, речь шла о "скрытом факторинге", при котором мы не сообщали покупателю о том. что переуступили право требования к нему. Сотрудник факторинговой компании от нашего имени поддерживал контакты с бухгалтерией Кока-Кола Эйч Би Си Евразия, уточнял приход продукции по накладной и давал одобрение перечисление средств нам на счет.
Дальше все – схема запустилась. Мы произвели оплату за первую поставку, производитель был счастлив, окончательно поверил в нас и развернул производство на полную мощность. Его машины регулярно приходили на склад и разгружались там, а на утро у нас на счете появлялся очередной транш от факторинговой компании, из которого мы оплачивали эту поставку.
Стоимость услуг факторинговой компании была вполне приемлемой, и мы в итоге получали высокую прибыль. При этом - если бы не креативный подход к финансированию, который мы использовали, мы не смогли бы реализовать данную сделку.
Требуется факторинг?
Чтобы связаться с нашими специалистами, позвоните по бесплатному номеру 8 800 333 47 29,
направьте e-mail на адрес info@masterplans.ru или заполните форму ниже: