Бизнес-план и финансовая модель для Россельхозбанка

За прошедшее время нами был разработан ряд бизнес-планов  для сельхозпредприятий, обращавшихся за государственной поддержкой, в том числе через инфраструктуру Россельхозбанка.

Для разработки бизнес-планов для Россельхозбанка наша компания использует приложение к инструкции  №2-И "О порядке предоставления и учета в ОАО "Россельхозбанк" кредитов на инвестиционные цели", утвержденной решением Правления ОАО "Россельхозбанк" (протокол № 69 от 10.08.2007 г.). Это  позволяет нашим клиентам не беспокоиться о формальной составляющей процесса.

При разработке бизнес-плана для Россельхозбанка следует иметь в виду, что банк, благодаря широкой сети допофисов, собирает коммерческую  информацию из всех регионов страны. Эта информация накапливается в базе знаний и доступна сотрудникам всех кредитных отделов Россельхозбанка. Поэтому, при прогнозировании доходной части бизнес-плана надо пользоваться реальными ценами. Если цены продаж будут взяты "с потолка" - банк мгновенно "выведет вас на чистую воду".
Также надо иметь в виду, что Россельхозбанк кредитует не только сельское хозяйство. Однако, чтобы получить финансирование, заемщик должен оплатить не менее 20% от стоимости проекта из собственных средств. Россельхозбанк контролирует этот вопрос.
Высокий уровень стандартизации способствует разработке бизнес-плана для Россельхозбанка в кратчайшие сроки.
Требования Россельхозбанка к составу бизнес-плана можно посмотреть ниже.
Также мы разрабатываем бизнес-планы для  Росагролизинга.

Для предоставления в ОАО "Россельхозбанк" нами были разработаны следующие бизнес-планы:

• Бизнес-планы тепличного хозяйств
• Бизнес-планы молочных ферм
• Бизнес-планы разведения КРС
• Бизнес-планы овощехранилищ
• Бизнес-план сельскохозяйственного кооператива в Калмыкии
• Бизнес-план овцеводческих ферм
• Бизнес-планы звероферм
• Бизнес-план колбасного завода.
• Бизнес-планы птицефабрик.
• Бизнес-план производства блочной говядины.
• Бизнес-план производства подсолнечного масла
• Бизнес-план по разведению рыбы (карп, форель)
• Бизнес-планы марикультурного хозяйства

Более подробно о направлениях бизнес-планирования можно прочитать на странице

Бизнес-планы сельскохозяйственных проектов

Для бизнес-планов по стандартам Россельхозбанка мы выполняем неограниченное количество пересчетов финансовой модели по запросу клиента.

Основными направлениями использования кредитных средств Россельхозбанка являются: строительно-монтажные работы, приобретение техники, оборудования и  скота.
Следует отметить, что практически все бизнес-планы разработанные для Россельхозбанка в дальнейшем получают государственную поддержку, в виде субсидирования части банковской процентной ставки, субсидирования затрат на приобретение оборудования и скота. Соответственно заёмщики имеют значительный стимул для развития своих проектов, что позволяет в дальнейшем сделать их предприятия рентабельными и прибыльными.

Стандартный бизнес-план для Россельхозбанка включает в себя следующие разделы:
Краткий обзор (резюме) проекта
Инициатор проекта

• Общие данные
  

• Учредители (акционеры)
  

• Виды и объемы деятельности
  

• Финансовое состояние
  

• Информация о руководителях
  

Существо предлагаемого проекта

• Местонахождение объекта
  

• Описание продукта (услуги)
  

• Технология производства продукта (оказания услуги)
  

• Характеристики закупаемого оборудования (техники)
  

• Экологические вопросы производства
  

Анализ положения дел в отрасли
Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

• Рынок сырья, материалов и комплектующих
  

• Конкуренция на рынке сбыта
  

• Потенциальная емкость рынка сбыта
  

• Маркетинговая стратегия проекта
  

Организационный план

• Организационно-правовая форма реализации проекта
  

• Основные партнеры
  

• График реализации проекта
  

• Правовые вопросы осуществления проекта
  

Финансовый план

• Условия и допущения, принятые для расчета
  

• Исходные данные
  

• Налоговое окружение
  

• Номенклатура и цены продукции (услуг)
  

• План производства
  

• Номенклатура и цены сырья, материалов и пр.
  

• Калькуляция прямых материальных затрат
  

• Численность персонала и заработная плата
  

• Накладные расходы
  

• Капитальные затраты и амортизация
  

• Нормы оборота текущих активов и пассивов
  

• Калькуляция себестоимости продукции (услуг)
  

• Расчет выручки
  

• Потребность в первоначальных оборотных средствах
  

• Инвестиционные издержки
  

• Расчет прибылей, убытков и денежных потоков
  

• Источники, формы и условия финансирования
  

• Оценка экономической эффективности проекта
  

Оценка рисков

• Анализ чувствительности
  

• Уровень безубыточности
  

• Варианты проекта
  

• Оценка проектных рисков
  

Обеспечение
Приложение. Таблицы, графики, варианты расчетов, документы.

Финансирование АПК  России осуществляется в подавляющем большинстве случаев ОАО  «Россельхозбанк». Для Россельхозбанка  финансирование сельского хозяйства  является профильным видом деятельности.
Конечно, для начала сельскохозяйственного бизнеса будут нужны значительные  средства. Именно поэтому, «Россельхозбанк» производит особо внимательное  рассмотрение кредитных заявок. Чтобы выдать  кредит на  создание нового сельскохозяйственного бизнеса, «Россельхозбанк» требует  разработать  бизнес-план согласно своей инструкции.
Эта инструкция содержит  высокие  требования к разработанным бизнес-планов. Она  называется «Методическое пособии по составлению  бизнес-плана инвестиционного проекта» Россельхозбанка.
Для того, чтобы Россельхозбанк вообще рассмотрел Ваш бизнес-план, его структура должна  соответствовать стандартной.
Чтобы бизнес-план был ообрен, требуется,  чтобы у банка не было сомнений в том, что Вы компетентны, а деньги вернуться.
Для начала, при разработке  бизнес-плана для  Россельхозбанка, следует иметь в виду, какие виды кредитования банк предлагает своим клиентам:
• Банк предоставляет  финансирование строительства новых ферм и реконструкцию уже имеющихся;
• Россельхозбанк потребует разработать бизнес-план при финансировании  инвестиционных проектов: покупку и использование на старых производствах инновационных  технологий, строительство  животноводческого комплекса,  развитие действующего предприятия и т.п.;
• Кроме того, бизнес-план требуется  для кредитов под залог того или иного предмета залога  в Россельхозбанке. Такие кредиты выдаются для покупки земельных участков или ферм, а также для оплаты  сезонных работ при оформлении в  залог будущего урожая.
Имейте в виду,  что положительный отзыв экспертов Россельхозбанка на Ваш   бизнес-плана может обеспечить Вашему проекту очень  выгодное финансирование. Из=за этого составление  бизнес-плана для Россельхозбанка следует  доверять только профессионалам.

История Россельхозбанка
История Россельхозбанка  берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку создать  современную  систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время единственная  в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.
Важное дело  продолжила императрица Елизавета Петровна: её приказом  в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки в городах Москве и Санкт-Петербурге. Сначала  эти учреждения как и раньше  кредитовали дворян, однако затем, по  распоряжению от 1766 года, они стали  выдавать ссуды крестьянам.
К 1796 году активы Дворянских банков были переданы  на баланс нового  «Государственного Заёмного Банка», предшественника Россельхозбанка, который финансировал бизнес-планы  сельского хозяйства  ссудами для мелких и крупных земледельцев. В таком виде банковская система находилась  вплоть до прихода  на престол императора Александра I, который в 1817 году решил создать  «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк получил большую сеть  региональных представительств, которые открывались в больших  городах императорской  России – Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.
Определяющим для агрокредитования в России стал 1882 год, когда открыл  работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год Государственный крестьянский поземельный банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых составил примерно 82 миллиона рублей.
Такую же  задачу, но относительно  к другого   слоя населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Созданный  в 1885 году, он был должен был  поддержать дворянские имения, которые разорялись из-за  отмены крепостного права: крестьяне стали уходить из  деревни для  быстрого заработка на городских заводах, и помещики оказались в трудном  положении. Чтобы исправить такую  ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных кредитов  крупным землевладельцам  русской деревни.
Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк совместно представляли  целостную систему сельского кредитования и землеобустройства Российской Империи. На основе  этой структуры был создан объединенный  Государственный банк, с помощью которого государство осуществляло  экономическую политику в масштабе страны. К началу Первой мировой войны это банковское  учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.
Не более, чем  через два месяца после революции Госбанк был поставлен  под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были слиты  с Госбанком: в декабре 1917 года он получает новое наименование  - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР.
С этого банка начиналась экономика нового государства. Главными  задачами Госбанка СССР были  эмиссия бумажных денег, финансирование народного хозяйства и бюджетная деятельность. В январе 1930 года создаются  банки долгосрочных вложений, которые всего  через год преобразуются в  функциональные  подразделения  Госбанка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В такой форме  кредитно-финансовая система действовала  до апреля 1959 года – с этого времени Госбанк стал  сам выполнять задачи своих подразделений. Главной  отраслью кредитования для Госбанка было  сельское хозяйство. Во времена СССР  до  90% от общей суммы выданных в государстве  кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты.
В 1987 году во время «перестройки» осуществляется  реформа банковской системы: из состава Госбанка СССР выходит  Агропромбанк – отраслевой  банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим агробанком  мира - его сеть состояла из 35 тысяч филиалов  по всему СССР , собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, персонал  насчитывал 110 тысяч человек.
Агропромбанк продолжал работать  и после распада СССР, основная  часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. В период 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял название  и статус - с государственного на частный и обратно, однако основа  деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.
Период  90-х был трудным временем для сельского хозяйства – отрасли  требовалось  в финансировании со стороны государства. После тяжелого  кризиса 1998 года нужно  было организовывать  банк исключительно  со 100% государственным участием – так можно было добиться восстановления системы сельскохозкредитования, воссоздать  сельскую экономику и поднять  аграрный сектор.
15 марта 2000 года и.о.  обязанности Президента Российской Федерации В.В. Путин подписал Распоряжение №75-рп об учреждении Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, со  100% -м государственным участием. Глава государства установил цель  сформировать на базе Россельхозбанка федеральную  кредитно-финансовую систему финансирования  сельхозпроизводителей.
Россельхозбанк стал интенсивно  развиваться с первого же дня после разработки своего бизнес-плана.  В июне 2000 года Россельхозбанк получил от Центрального банка России лицензию на ведение  банковской деятельности № 3349, и  в сентябре Россельхозбанк начал работать с клиентами, кредитовать из бизнес-планы  и  открывать корр.  счета. В конце  2002 года банк начал  к операции  с денежными средствами физлиц.
В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», главной задачей которого было развитие сельскохозяйственного  сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации бизнес-плана  в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.
В июле 2007 года Россельхозбанк  получил Генеральную лицензию на проведение  банковских операций. Банк начал открывать   зарубежные представительства.
В январе 2008 года началась  пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и контроля  рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из основных  ее участников. В соответствии с государственной программой  банк решает большое количество  задач государственной важности, например - задачу повышения финансовой стабильности  сельского хозяйства благодаря  мерам по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к финансовым  ресурсам.
В настоящее время  Россельхозбанк является одним  из  крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.
Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

Концепция деятельности ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Специфика сельскохозяйственного производства, его общенациональная значимость для экономики России, роль ОАО «Россельхозбанк» (далее - Банк) как финансового агента государства, многообразие и социально-экономическая значимость задач, которые призван решать Банк, существенно отличаются от задач и функций других банков, в той или иной степени специализирующихся на обслуживании других отраслей народнохозяйственного комплекса Российской Федерации.
Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики разработана Концепция развития открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» до 2015 г. (далее - Концепция). Концепция основывается на следующих основных документах:
распоряжении Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года № 75-рп о создании российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства;
• Федеральном законе от 29 декабря 2006 года № 264 -ФЗ «О развитии сельского хозяйства», федеральных законах о федеральных бюджетах на соответствующие годы, возлагающими на ОАО
«Россельхозбанк» агентские функции и полномочия по возврату задолженности по средствам федерального бюджета, выданным на возвратной основе;
постановлении Правительства Российской Федерации от 09 сентября 1999 года № 1024 «О Концепции управления государственным имуществом и приватизации в Российской Федерации»;
Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года (заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 05 апреля 2005 года),
Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 - 2012 годы (далее - Государственная программа).

В Концепции учтены законодательные акты, программные документы и нормативные акты Правительства Российской Федерации, определяющие особенности функционирования агропромышленного комплекса (далее - АПК), а также нормативные акты Банка России в области организации банковской деятельности.

В Концепции приняты горизонты планирования:
среднесрочный - до 2012 года - период, в котором прогнозируется замещение уходящих факторов роста энерго-сырьевой экономики страны новыми факторами развития конкурентной инновационной экономики,
предпосылки которых активно создавались Правительством Российской Федерации в последние годы и которые будут дорабатываться с применением подхода к планированию расходов федерального бюджета на трехлетний период, период, ограниченный сроком реализации Государственной программы; и
долгосрочный - до 2015 года - период, необходимый для достижения долгосрочных целей развития Банка при стабильных макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных реформ во всех отраслях экономики на предыдущем этапе.